Estudo sobre o comportamento financeiro de estudantes de graduação de uma instituição de ensino superior do sul de Minas Gerais aponta que aqueles que têm experiência/conhecimento em assuntos financeiros são mais propensos a apresentarem comportamentos menos enviesados, ou seja, são aptos a tomarem decisões mais assertivas em relação a sua vida financeira, evitando assim, armadilhas cerebrais e  influências do meio.

A pesquisa realizada no Programa de Pós-Graduação em Administração da Universidade Federal de Lavras (PPGA/UFLA), pela pesquisadora Karina Kelen da Cruz, também indica que os indivíduos que  possuem bons hábitos financeiros possuem menor insegurança/preocupação quanto a sua saúde financeira no futuro. 

A pesquisadora relata que foi possível perceber, na prática, que as decisões que envolvem aspectos financeiros são complexas. “Muitas vezes envolvem riscos, pois más decisões resultam em um mau controle financeiro, gerando dificuldades e conflitos entre as pessoas”. 

O estudo integra a tríade ensino - pesquisa - extensão, e está inserido no projeto de extensão “Educação financeira familiar e finanças comportamentais: conceitos e aplicações”.

Educação financeira na prática

O professor André Lima, da Faculdade de Ciências Sociais Aplicadas (FCSA/UFLA),  coordena o projeto “Educação financeira familiar e finanças comportamentais: conceitos e aplicações”, que tem o objetivo de ofertar a famílias atividades e oficinas sobre finanças pessoais, além de acompanhar pessoas do município de Lavras(MG) com o interesse de realizar uma organização financeira, em parceria com os estudantes da graduação do curso de Administração da UFLA.

“O objetivo da educação financeira é alcançar o bem-estar financeiro e, com isso, fazer com que o indivíduo seja capaz de cumprir plenamente suas obrigações financeiras atuais e contínuas, e sentir-se seguro em relação ao seu futuro financeiro, podendo fazer escolhas que lhe permitam aproveitar a vida”, explica André Lima. 

Com o intuito de proporcionar essa formação financeira, o projeto se adapta aos graduandos e a cada ano ganha uma configuração que atenda aos interesses desses estudantes e possibilite trocas com a sociedade, atuando como ação de extensão universitária. Já foram ofertadas oficinas temáticas (finanças pessoais) para famílias, e o acompanhamento de pessoas da comunidade lavrense com o interesse de realizar uma organização financeira em parceria com os graduandos. Também houve anos em que os estudantes participantes do projeto ofereceram oficinas para crianças em escolas públicas do município de Lavras. Nessas oficinas, conteúdos e dinâmicas foram desenvolvidas para trabalhar conceitos sobre o dinheiro, consumo, poupança e outros.

O coordenador do projeto explica que, durante a pandemia da Covid-19, equipes de estudantes atualizaram os livros de finanças pessoais, um grupo trabalhou com temáticas mais voltadas ao ensino médio e outro grupo com adaptação de conteúdos para crianças. 

O livro “Educação Financeira: das escolas para sua casa” pode ser acessado gratuitamente em: ciencia.ufla.br/livros-da-comunidade. Já o livro “Educação Financeira Kids” está em fase final de revisão e será publicado com acesso gratuito em breve. 

Em busca de equilíbrio financeiro

Estar atento aos gastos é uma parte importante no processo para alcançar o bem-estar financeiro, “mas não é suficiente”, ressalta o coordenador do projeto. Para que seja possível transformar determinados sonhos em realidade, é preciso estabelecer metas claras e objetivas, que geralmente precisam de recursos financeiros para serem alcançadas. Por isso, controlar o orçamento pessoal ou familiar é vital. Para um bom planejamento financeiro, é importante que toda a movimentação de recursos – incluindo todas as receitas, despesas e investimentos – esteja organizada. Isso inclui a participação e o comprometimento de cada membro da família, considerando os diferentes perfis de comportamento financeiro de seus integrantes. 

“As unidades familiares, independentemente da quantidade ou faixa etária dos integrantes, do perfil de gastos ou da renda, manifestam hábitos e comportamentos diversos que podem afetar a rotina de todos os envolvidos. Conversar sobre os gastos e o uso do dinheiro no dia a dia, então, deveria ser algo visto com naturalidade, mas nem sempre isso acontece”, explica o pesquisador. 

Ele acrescenta que pesquisas sobre esse comportamento das unidades familiares apontam que seis em cada dez entrevistados consideram que há moradores na residência que prejudicam com frequência o orçamento familiar. “Nesse contexto,  eu alerto às famílias sobre a importância das conversas e negociações. Manter o diálogo aberto, a cooperação e caminhar na mesma direção, ou seja: que todos assumam responsabilidades e ajam de acordo com sua realidade financeira e objetivos traçados”. 

De moedinha em moedinha 

Lembre-se de que a reserva de emergência é elemento do planejamento financeiro, e que, dentro do plano e da execução, é preciso trabalhar com o princípio  de que as despesas não devem ser superiores às receitas. “Mais do que isso, é prudente que as receitas superem as despesas, para que você possa formar uma poupança, investindo seu superávit financeiro de modo a ter recursos suficientes para eventuais emergências, realizar sonhos, preparar sua aposentadoria, etc”, explica.  

O pesquisador acrescenta que, após conseguir obter um orçamento superavitário, ou seja, gastar menos do que recebe, sugere-se o hábito de fazer uma poupança, tanto para realização de seus sonhos como para ter segurança em situações imprevistas ou de emergência. “É aí que entra o termo reserva de emergência. Essa reserva deve ser formada para arcar com imprevistos (afinal, o que é previsto está no orçamento pessoal). A reserva é pensada para fazer frente a gastos emergenciais: um defeito ou uma batida no veículo, ou problemas de saúde na família são exemplos corriqueiros”. A questão é que nem sempre estamos preparados financeiramente para imprevistos. Logo, fazer uma poupança para cobrir eventualidades é um importante cuidado para você não cair no endividamento. 

A matéria completa está disponível em: ciencia.ufla.br/revistas. Além de dicas de como economizar, você também terá acesso a sugestões de páginas que podem ajudar a trazer o tão sonhado equilíbrio financeiro. 

Leia também a matéria sobre a importância da educação financeira durante a infância, disponível na edição 7 da revista Ciência em Prosa. 

Esse conteúdo de popularização da ciência foi produzido com o apoio da Fundação de Amparo à Pesquisa de Minas Gerais - Fapemig.